房貸改革有利于精準調控
來源粗撫︰人民網  時間煽︰2019-09-02  點擊量黃︰   
【字體浦墟己︰

房貸改革不是為了“放水”碑購慶,是對利率市場化的順勢而為瞧屏,利率的總體水平基本與此前相當婆齒,利息的實際支出基本不受影響牽疆駒。把房貸改革向精準化的縱深推進僧,要貫徹“以人民為中心”的發展思想滇聘。

前不久鉑,央行發布公告稱自10月8日起嵌,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(簡稱LPR)為定價基準加點形成普疵。這條被稱為“房貸新政”的改革舉措引發多方關注女量碗。大部分解讀從利率形成機制入手肅綽,分析政策對不同購房群體的不同影響答,普遍認為改革前後的利息負擔相當屯透,對房地產市場短期作用不明顯嗅妻百,更適合精準調控戈卜、因城施策冪蔽絲。

首先會磷,房貸新政是利率市場化改革的有機組成臂巳奉。應當看到錢,商業銀行發放住房貸款本就應由“市場起決定性作用”駱限,但目前貸款利率參照基準利率上下浮動爐千挽,而基準利率又由行政部門確定禿擎頑,且長期相對穩定不變奧,這很容易造成資源錯配礁、降低金融效率戚。所以駱攝丟,參照公開市場操作尤其是LPR具帕現,是解決基準和市場利率“兩軌合一軌”的關鍵一招轎。由此先宮欣,房貸利率按月再與LPR“對表”赦,自然會較為及時反映市場利率的波動羌函朗,有利于風險釋放與效率提升時評揉。可見房貸改革不是為了“放水”規,是對利率市場化的順勢而為絆疾撫。

其次似你不,房貸利率水平總體上沒太大變化董郡土,更適合精準調控撐、因城施策補。市場上主要的擔憂情緒在于新的利率形成機制的“任性”防悄。但從中長期看搏,LPR水平的浮動並非信馬由韁磋,基本上會反映金融服務實體經濟的能力浦,同時還會受到必要的窗口指導蹬。短期來看“加點”也是重要調節手段溉偶奶。比如誣舒,當前北京首套微場膽、二套房貸利率毆妻拒,為基準利率分別上浮10%婦、20%左右恥。改革後棵虹鞭,房貸利率首套不得低于LPR鼎,二套不得低于LPR加60個基點培,再綜合考慮各城市萌刃、各銀行的自由裁量權難問豪,以及還貸過程中的“利率重定價”因素嬌鉗歌,房貸利率的總體水平基本與此前相當啪八囪,利息的實際支出基本不受影響倡傾俗。

再次福蘑,從宏觀調控取向來看恫,“房住不炒”定位未曾動醫俊,房地產決不會再成為短期刺激增長的手段岡。為避免房價尤其是熱點區域房價的大起大落畢,房貸利率作為購房成本重要內容善灕冒,也必然受到適時適度的預調微調亂碴,必然服從宛擾、服務于調控的目標和大局巨。另一方面陛冷縷,近來各類保障性輔跡、政策性住房的建設酚,比如上海將外來人口納入共有產權房申報範圍午揣爬,大都屬于“首套醇般推、首貸”範疇匹,貸款審批享受一定程度優待弊,事實上分流了相當一部分信貸需求割評,支撐了房貸利率整體上的平穩莆財拈。

也要看到梳,一些地方房貸政策存在錯位惋集綱、越位的傾向炭鹵。比如有的銀行對改善性需求不分青紅皂白收緊乃至拒貸湊誹,有的銀行因為自身信貸額度或投放節奏的偏差嫌泄侗,人為拖延審批時間邪。還有個別城市為了平抑房價沉,對公積金貸款客戶另設繳存年限去陵、發放額度等種種不合理限制棲土邦。剛性和改善性需求群體主要為工薪階層泡鼓弊,大數據時代完全可以做到詳盡評估蹈,“無差別”的“一刀切”有條件轉化為精準施策蝦鄙鴕。對此桃,未來全面深化住房信貸改革必須著眼于差別化蛔剮、個性化蘑檀、精準化的高質量金融服務洶。

房地產市場的發展嗡睦,說到底要貫徹“以人民為中心”的發展思想;房地產市場的調控澆文委,最終要緊緊圍繞共同富裕這條主線展開客搬從。改革開放以來娥吩,城鎮人均住房面積從6.7平方米躍升至36.6平方米猜錢,是非常了不起的成就榔嫌渙。展望行進在城鎮化後半程的房地產市澈榔弧,我們有充滿活力的微觀基戳謾,有堅實可靠的中觀保障鴿泰,有多元高效的宏觀工具吭計,只要依靠科學規劃幸彎危、合理引導立悸架、審慎監管遍,我們就能實現住有所居的目標謝。

《 人民日報 》( 2019年09月02日 05 版)

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