10月8日起LPR成房貸利率基準 對購房人影響幾何?
來源撻貶轄︰人民網  時間堂︰2019-09-02  點擊量測︰   
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中國人民銀行8月25日發布公告稱府疆涎,自今年10月8日起埃茂,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成藉擂破。首套房貸利率不得低于相應期限LPR報價武,二套房不得低于相應期限LPR報價加60個基點篩。

定價基準轉換後掠,全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%)剔蘿祁,與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當灣。

央行表示癱娩實,與改革前相比羞,居民家庭申請個人住房貸款街牧許,利息支出基本不受影響城棵。

那麼牽,個人房貸利率“定價”標準調整之後鋅悸吵,對購房者的實際影響都有哪些?這里禽,小編梳理一下與購房人相關的幾個問題鼓。

1嫩途、什麼是貸款市場報價利率(LPR)?

8月17日笛,央行決定改革完善LPR形成機制控,以解決原來多參考貸款基準利率進行報價疲,不能及時反映市場利率變動的問題四。LPR指的是金融機構對其最優客戶執行的貸款利率薪妒醬,銀行可以在此基礎上加減點辮汐,確定實際貸款利率醬第。

根據央行規定混釋,新的貸款市場報價利率(LPR)在每月20日都會公布一次讕勃。2019年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為絆肩唇︰1年期LPR為4.25%履寞撮,5年期以上LPR為4.85%狠竭。以上LPR在下一次發布LPR之前有效頃。

2喬豐、個人房貸為什麼和LPR掛鉤?

個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分努秀,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中撮勺,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR貌玩,以更好地發揮市場作用算烷。同時妥,個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容響淳。

當前額粉殊,央行五年期以上貸款基準利率是4.9%敢趕。與基準利率相比厘匈,LPR市場化程度更高坷呂呵。如果LPR利率下調慶吉創,首套散、二套房貸的最低利率自然也會隨之下調南塵訴。

3嘩骯、房貸利率定價碎兩︰LPR +基點

根據公告丁故,自2019年10月8日起混芹,新發放商業性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成些茄。其中捐蛾花,LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成雖麓盾。

之前崩,房貸利率定價是采取基準利率上下浮動的方式丸腐兄,根據“央行基準利率+基點”計算汾燙,現在費善,根據“LPR基礎利率+基點” 計算測琴萊。

如徊瞥,最近一個月(8月20日)的5年期以上LPR為4.85%脊,如果銀行給你的房貸利率是5.44%星,就是加了59基點噶。

4某虱、首套房貸利率不得低于同期限LPR

根據公告苛時,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率 。

首套房只要不低于每月公布的LPR即可(當前為4.85%)甕垮媳。由于國內不同城市的首套房利率差距較大吉間瘁,首套房貸利率有折扣地區的一些潛在購房人的利率將上升鯨,而利率原有上浮較大的地區畫,利率很有可能不變傻。

5被割、二套房不得低于同期限LPR加60個基點

根據公告談,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點防。

此前監管部門要求二套房在貸款基準利率基礎上最低上浮1.1倍竅孟石,即最低為5.39%;此次央行明確了房貸利率的下限緘,購買二套房以上加至少60個基點(當前約為5.45%)討落侍。不過由于LPR的變動情況呸前 ,不同城市房貸利率具體表現不同柬霸甜,房貸利率的上調或下調不可一概而論別。

6煉、利率折扣將不存在

根據公告伍泌,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率柯撤辣,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點強希。

此前菠賭,一般首套房貸利率不低于基準利率的9折埂台,二套房一般不低于基準利率的1.1倍眯癸歉。新政實施後莫炯玫,房貸利率從此只有加點皇攔,再無打折瑰。

7猛、還貸中的房貸利率不調整

根據公告昏膝問,個人住房貸款利率調整主要針對新發放個人住房貸款利率柿擬兢,2019年10月8日前俊,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行朔鬼材。

公告主要針對新發放個人住房貸款利率節狹繃,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行屢。

8鉀綱等、公積金房貸利率暫不調整

根據公告鞍,商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點幸噶。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整讓。

目前的公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的射累,五年以上公積金貸款利率3.25%誹茹匡,五年及以下公積金貸款利率為2.75%廷廖鈉。

9溉衫、每年還貸利率可能不同

根據公告城界,借款人申請商業性個人住房貸款時溜劍塘,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期懊朗似。重定價周期最短為1年赴糙。利率重定價日苛緬,定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率粒。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確寞霓嗽。

按照新政策奶廖思,如果約定的重定價周期為一年常充翱,利率參照最近一個月相應期限的市場利率報價臣落某,每年都會和銀行重新定一次價疇捐,每年執行的房貸利率可能都不同菱錄。

10高急、因城施策 加多少基點不同銀行不一樣

根據公告甩競,人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則票,指導各省級市場利率定價自律機制驢男村,在國家統一的信貸政策基礎上楷劫距,根據當地房地產市場形勢變化妮,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限宋。

不同城市間房貸利率有一定差異峭鈴繁,人民銀行省一級分支機構確定首套和二套房貸利率加點下限棋璃搏。(孫紅麗)

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